Étiquette : investissement

Le quadrant du CASHFLOW

Le livre « Le quadrant du Cashflow » de Robert Kiyosaki est un très bon livre de développement personnel ou de développement financier.

Les quadrants représentent les 4 types de travailleurs.

E : Les employés

S : Les professionnels

B : Les entrepreneurs

I : Les investisseurs

Ce livre m’a ouvert l’esprit sur les opportunités de la vie. Il y a des avantages et des inconvénients dans tous les quadrants. Nous devons choisir celui que les inconvénients nous dérangent le moins. Nous pouvons aussi faire partie de plusieurs quadrants, ceci demande plus de temps, mais peut nous rendre financièrement indépendants plus rapidement. Robert Kiyosaki semble avoir un parti pris pour son quadrant, mais c’est tout à fait normal, nous sommes tous comme ça. Notre façon de voir les choses est toujours la meilleure.
Ce livre est un livre que j’aurais voulu lire avant mes 20 ans. Il m’aurait sûrement ouvert l’horizon et j’aurais sûrement fait d’autres choix dans ma vie. Mais puisqu’on ne peut pas voyager dans le temps ou reculer le temps. Je fais ce que je peux et je fais le choix qui me rend heureux à partir de maintenant.

Bonne lecture,

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En anglais: Rich Dad’s CASHFLOW Quadrant: Rich Dad’s Guide to Financial Freedom
En français: Le quadrant du Cashflow®: Un guide pour atteindre la liberté financière

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CELI – Juillet 2012 en 2020

Suite à un ménage de mes papiers, j’ai trouvé un relevé de mon CELI de juillet 2012.

Voici ce qu’il contenait :

Actions Nombre Valeur Achat Valeur Courant Valeur 2020-03-31 Changement
AAPL 3 (21*)         264.00      1,762.50      7,758.96 340%
BRK.B 20      1,674.31      1,701.89      5,312.22 212%
BMO 18      1,119.31      1,033.92      1,220.58 18%
BCE 30      1,148.98      1,280.40      1,654.50 29%
GWO 50      1,151.04      1,084.00      1,175.00 8%
POW 20         570.95         460.80         429.80 -7%
PWF 113 **      3,186.60      2,793.36      4,309.82 54%
RY 130      7,116.00      6,679.40    11,024.00 65%
VNR 115 ***      1,870.90      1,827.35      2,990.00 64%
Total    18,102.09    18,623.62    35,874.88 93%

Donc malgré les baisses de la crise courante, mon portefeuille serait en hausse de 93 %. Et ceci sans compter les dividendes que j’aurais accumulés toutes ses années.

(*: Apple a subit un split 7 pour 1 le 9 juin 2014. Donc au lieu de 3 actions, en 2020, j’aurais 21 actions.
**: Power Financial a été regroupée avec sa compagnie mère Power Corporation (POW) le 19 février 2020. J’ai calculé comme si les actions avaient été vendu. Si les actions ont été gardé en actions de la compagnie mère, nous arrivons à un rendement de -13% et le rendement du portefeuille total diminue à 83%.
*** : la compagnie Valener, à changer de nom pour Énergir a été achetée par Noverco le 11 juin 2019 pour 26 $ l’action. Enbridge[ENB] possède 38.9 % de Noverco en date du 2020-03-31)

Garder des actions a long terme ça peu valoir la peine. Et ce sans compter les dividendes qui peuvent être réinvesties.

93% sur 8 ans c’est pas si mal. Je tente de doubler mes investissements aux 10 ans. C’est possible!

 

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Père Riche Père Pauvre

Le premier livre de Robert Kiyosaki (Rich Dad Poor Dad: What the Rich Teach Their Kids About Money That the Poor and Middle Class Do Not!) est un ouvrage qui fait réfléchir.

Voici quelques citations qui m’ont marqué:

  • Ce n’est pas combien d’argent vous gagné, mais plutôt combien vous gardez.
  • Accumuler des richesses, c’est comme planter un arbre. Au départ, vous devez l’arroser pendant des années. Et un jour, il n’a plus besoin de vous.
  • Apprenez à lire et comprendre des états financiers.
  • Vous devez toujours payer le prix. Si vous voulez le corps d’un athlète, vous devez vous entrainer régulièrement, sinon quotidiennement. Si vous voulez devenir riche vous devez bâtir des sources d’argent quotidiennement.
  • L’éducation financière est la base de la richesse.

 

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Devenez riche

Version originale en anglais sous le titre « I Will Teach You To Be Rich » de Ramit Sethi.

Ce livre nous donne une autre vision pour devenir riche. Elle touche beaucoup de points que d’autres livres touchent.

Il présente qu’au lieu de se serrer la ceinture et ne pas prendre le café matinal au restaurant (Tim Hortons, Starbuck, ou autre). Vous devriez vous concentrer sur les choses qui ont plus d’impact sur vos finances.

Une maison et une voiture abordable peuvent être quelques choses qui vous sauvent des milliers de dollars. Et vous permettre de devenir riche rapidement.

L’automatisation de vos finances est la partie qui m’interpelle le plus. Rendre le transfert d’argent le plus simple possible et le plus efficacement possible.

Mais le plus important est de débuter le plus rapidement possible. Aujourd’hui est mieux que demain.

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Fonds mutuels

Un fonds mutuel, ou plus précisément : un fonds commun de placement est un moyen d’investir votre avoir en regroupant les épargnes de plusieurs investisseurs pour acheter une variété de placement. L’actif du fonds n’appartient pas au gestionnaire du fonds commun de placement, mais aux investisseurs. Le gestionnaire gère le fonds en votre nom.

Un fonds commun de placement vous donne le pouvoir de diversifier vos placements, vous permettant ainsi de réduire le risque. Vous pouvez à l’intérieur de votre portefeuille de fonds commun de placement, trouvez l’équilibre entre les fonds de revenus et les fonds d’actions qui peuvent être conservateurs ou très dynamiques. Les familles de fonds vous offrent la souplesse de faire des transferts d’un fonds à l’autre au moment qui vous convient.

Selon votre application de courtage, certains fonds peuvent ne pas avoir de frais d’acquisitions ou de transaction.

Ce qu’il faut faire attention avec les fonds mutuels, c’est les frais de gestions. Celui-ci varie beaucoup d’un fond à l’autre. 

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Bourse & Dividendes

En bourse, mes actions/compagnies préférées donnent des dividendes.

Les dividendes sont des montants l’argent qui sont déposés dans votre compte pour être en possession des actions d’une compagnie.

Certains broker vous permettent de réinvestir automatiquement les dividendes en actions. Ce qui vous permet d’avoir plus de dividendes plus rapidement.

Les services d’achat d’actions en bourse (« Broker ») que j’utilise sont :

    CIBC Investors Edge
    Wealthsimple Trade
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Robot-Conseiller

Les robots-conseillers sont des conseillers financiers moins onéreux qui vous aident à investir votre argent principalement dans des fonds indiciels au départ.

Après avoir défini votre type d’investisseur suite à un questionnaire de quelques questions. Un porte-feuille type est proposé.

Les dividendes sont réinvestis, et périodiquement le porte-feuille se rebalance automatiquement.

Voici une liste non exhaustive de robots-conseillers disponibles au Canada :

  • BMO SmartFolio
  • Idema
  • Invisor
  • JustWealth
  • ModernAdvisor
  • Nest Wealth
  • Questrade Portfolio IQ
  • RBC InvestEase
  • Responsive
  • Smart Money Invest
  • WealthBar
  • WealthSimple

Comment choisir son Robot-Conseiller ?

Si vous utilisez déjà les services d’une banque qui en a un, c’est peut-être intéressant de tout avoir à la même place.

Sinon, les mieux cotés sont les suivants :

  • QuestTrade
  • WealthSimple
  • WealthBar
  • NestWealth
  • JustWealth
  • ModernAdvisor
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