Guide pour investir (Rich Dad’s Guide to Investing (2000))
Avant de quitter votre emploi (Rich Dad’s Before You Qui Your Job (2005))
J’aime bien ses conseils même si je trouve qu’il a un parti prix. Et même son jeu CashFlow me semble avoir un biais positif pour l’immobilier. Je comprends que c’est comme ça qu’il a fait sa fortune.
Il y a beaucoup de bon dans ce qu’il dit et beaucoup d’exemples pour le rendre facile à comprendre. Il est un bon pédagogue.
Lorsque vous recevez de l’argent, paie ou autre, vous devriez toujours prendre un maximum de 60% de votre salaires pour payer vos comptes. Avec le reste, vous devriez toujours vous payer en premier. Donc de l’argent pour la retraite, pour un achat, pour un voyage, ou autres projets que vous avez. Cette argent devrait représenter 40% de votre salaire, qui servira à acheter des actifs qui vous apportera de l’argent. Et cet argent, vous sera disponible pour vous acheter des biens.
Donc voici en ordre où vous devriez mettre votre 40%.
Dettes (Vous ne devriez pas en avoir, mais si vous débutez c’est normal.)
Fond d’urgence (3 à 6 mois de vos revenus)
CELI (
REEE (Si vous avez des enfants. Mais au moment de retirer l’argent, elle sera imposé à votre enfant)
REER (Pour votre retraite, peu importe votre âge)
Compte d’investissement non enregistré
Comment changeriez-vous l’ordre?
Qu’est-ce que vous ajouteriez dans votre liste?
Les cartes de crédit sont de bons outils financiers lorsqu’on les utilise bien.
Plusieurs cartes de crédit ont des frais annuels, mais il faut faire attention. Si la carte ne correspond pas à nos besoins, les frais ne seront pas rentables.
Exemple, si une carte offre une remise en argent de 2 % par année, mais un frais annuel de 100 $. Et qu’une autre offre une remise en argent de 0,5 %, mais n’a aucun frais de gestion.
0,5%
2%
Avec frais
Écart
1000
5.00$
20.00$
-80.00$
85.00$
2000
10.00$
40.00$
-60.00$
70.00$
3000
15.00$
60.00$
-40.00$
55.00$
4000
20.00$
80.00$
-20.00$
40.00$
5000
25.00$
100.00$
0.00$
25.00$
6000
30.00$
120.00$
20.00$
10.00$
7000
35.00$
140.00$
40.00$
-5.00$
8000
40.00$
160.00$
60.00$
-20.00$
Donc si vous avez moins de 7000 $ d’achat sur votre carte de crédit, il est plus avantageux de prendre la carte sans frais. Le point de bascule exact est de 6666 $.
Le livre « Le quadrant du Cashflow » de Robert Kiyosaki est un très bon livre de développement personnel ou de développement financier.
Les quadrants représentent les 4 types de travailleurs.
E : Les employés
S : Les professionnels
B : Les entrepreneurs
I : Les investisseurs
Ce livre m’a ouvert l’esprit sur les opportunités de la vie. Il y a des avantages et des inconvénients dans tous les quadrants. Nous devons choisir celui que les inconvénients nous dérangent le moins. Nous pouvons aussi faire partie de plusieurs quadrants, ceci demande plus de temps, mais peut nous rendre financièrement indépendants plus rapidement. Robert Kiyosaki semble avoir un parti pris pour son quadrant, mais c’est tout à fait normal, nous sommes tous comme ça. Notre façon de voir les choses est toujours la meilleure.
Ce livre est un livre que j’aurais voulu lire avant mes 20 ans. Il m’aurait sûrement ouvert l’horizon et j’aurais sûrement fait d’autres choix dans ma vie. Mais puisqu’on ne peut pas voyager dans le temps ou reculer le temps. Je fais ce que je peux et je fais le choix qui me rend heureux à partir de maintenant.
Suite à un ménage de mes papiers, j’ai trouvé un relevé de mon CELI de juillet 2012.
Voici ce qu’il contenait :
Actions
Nombre
Valeur Achat
Valeur Courant
Valeur 2020-03-31
Changement
AAPL
3 (21*)
264.00
1,762.50
7,758.96
340%
BRK.B
20
1,674.31
1,701.89
5,312.22
212%
BMO
18
1,119.31
1,033.92
1,220.58
18%
BCE
30
1,148.98
1,280.40
1,654.50
29%
GWO
50
1,151.04
1,084.00
1,175.00
8%
POW
20
570.95
460.80
429.80
-7%
PWF
113 **
3,186.60
2,793.36
4,309.82
54%
RY
130
7,116.00
6,679.40
11,024.00
65%
VNR
115 ***
1,870.90
1,827.35
2,990.00
64%
Total
18,102.09
18,623.62
35,874.88
93%
Donc malgré les baisses de la crise courante, mon portefeuille serait en hausse de 93 %. Et ceci sans compter les dividendes que j’aurais accumulés toutes ses années.
(*: Apple a subit un split 7 pour 1 le 9 juin 2014. Donc au lieu de 3 actions, en 2020, j’aurais 21 actions.
**: Power Financial a été regroupée avec sa compagnie mère Power Corporation (POW) le 19 février 2020. J’ai calculé comme si les actions avaient été vendu. Si les actions ont été gardé en actions de la compagnie mère, nous arrivons à un rendement de -13% et le rendement du portefeuille total diminue à 83%. *** : la compagnie Valener, à changer de nom pour Énergir a été achetée par Noverco le 11 juin 2019 pour 26 $ l’action. Enbridge[ENB] possède 38.9 % de Noverco en date du 2020-03-31)
Garder des actions a long terme ça peu valoir la peine. Et ce sans compter les dividendes qui peuvent être réinvesties.
93% sur 8 ans c’est pas si mal. Je tente de doubler mes investissements aux 10 ans. C’est possible!
Ce n’est pas combien d’argent vous gagné, mais plutôt combien vous gardez.
Accumuler des richesses, c’est comme planter un arbre. Au départ, vous devez l’arroser pendant des années. Et un jour, il n’a plus besoin de vous.
Apprenez à lire et comprendre des états financiers.
Vous devez toujours payer le prix. Si vous voulez le corps d’un athlète, vous devez vous entrainer régulièrement, sinon quotidiennement. Si vous voulez devenir riche vous devez bâtir des sources d’argent quotidiennement.
L’éducation financière est la base de la richesse.
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Le terme « Debt Snowball » réfère au principe de payer de ses dettes en ordre de taille. De la plus petite dette à la plus grande en valeur (pas en taux d’intérêt).
Elle est moins efficace que de payer les dettes en ordre de taux d’intérêt décroissant. Mais elle est plus efficace pour le moral. Souvent le moral, la psychologie fait 80 % du travail.
Donc ce n’est pas une stratégie à négliger si vous avez des dettes.
Ce livre nous donne une autre vision pour devenir riche. Elle touche beaucoup de points que d’autres livres touchent.
Il présente qu’au lieu de se serrer la ceinture et ne pas prendre le café matinal au restaurant (Tim Hortons, Starbuck, ou autre). Vous devriez vous concentrer sur les choses qui ont plus d’impact sur vos finances.
Une maison et une voiture abordable peuvent être quelques choses qui vous sauvent des milliers de dollars. Et vous permettre de devenir riche rapidement.
L’automatisation de vos finances est la partie qui m’interpelle le plus. Rendre le transfert d’argent le plus simple possible et le plus efficacement possible.
Mais le plus important est de débuter le plus rapidement possible. Aujourd’hui est mieux que demain.
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Je n’ai pas trouvé un tel truc en français. De l’information peut être facilement trouvée dans votre moteur de recherche favori avec les termes : « Velocity banking ».
Le truc semble bon à première vue. Mais lorsqu’on met les chiffres ensembles ça ne fonctionne plus ou moins.
Mais certains faits sont réels :
Payer un montant forfaitaire sur son hypothèque fait diminuer le capital.
Si le capital est plus petit, le montant d’intérêt est plus petit.
Dans une hypothèque, le montant des intérêts est plus grand au début et plus petit à la fin.
Lorsqu’on paie un prêt (hypothécaire ou autre prêt), nous n’avons plus accès à l’argent.
Lorsqu’on paie une marge de crédit (marge, ou carte de crédit), nous avons accès à plus de crédit.
Ce qui est trompeur :
Un taux d’intérêt est un taux d’intérêt (amortie ou pas).
Ceci rend plus floue vos dépenses puisque tout passe dans la marge de crédit.
Ce truc vous permet de prendre la moindre cent libre dans votre budget et de la cumuler pour faire un paiement supplémentaire sur votre hypothèque.
Dans l’exemple du vidéo, l’hypothèque est payée plus rapidement parce que nous payons un montant supplémentaire. Donc si votre budget est déficitaire, cette technique ne fonctionne pas. Pourquoi ne pas mettre ce montant directement sur l’hypothèque ? Donc au lieu de payer des intérêts sur la marge de crédit. Nous épargnons des intérêts sur l’hypothèque.
Voici un vidéo qui compare un refinancement ou ajouter un montant au virement.
Selon l’exemple, nous payons 2000 $ par mois sur la marge au lieu de 2000 $ dans l’épargne. Il serait plus avantageux de mettre 2000 $ de plus sur le paiement d’hypothèque. Nous allons donc épargner les intérêts de la marge.
Et si nous avons une marge de crédit, la marge augmente au fur et à mesure que l’hypothèque paie. Mais il faut faire attention pour ne pas dépenser plus et augmenter le montant de dette sur la marge de crédit. Il faut donc suivre son budget parce que sinon nous pourrions avoir des mauvaises surprises.
Les finances personnelles au Québec 