Étiquette : finance

Fonds mutuels

Un fonds mutuel, ou plus précisément : un fonds commun de placement est un moyen d’investir votre avoir en regroupant les épargnes de plusieurs investisseurs pour acheter une variété de placement. L’actif du fonds n’appartient pas au gestionnaire du fonds commun de placement, mais aux investisseurs. Le gestionnaire gère le fonds en votre nom.

Un fonds commun de placement vous donne le pouvoir de diversifier vos placements, vous permettant ainsi de réduire le risque. Vous pouvez à l’intérieur de votre portefeuille de fonds commun de placement, trouvez l’équilibre entre les fonds de revenus et les fonds d’actions qui peuvent être conservateurs ou très dynamiques. Les familles de fonds vous offrent la souplesse de faire des transferts d’un fonds à l’autre au moment qui vous convient.

Selon votre application de courtage, certains fonds peuvent ne pas avoir de frais d’acquisitions ou de transaction.

Ce qu’il faut faire attention avec les fonds mutuels, c’est les frais de gestions. Celui-ci varie beaucoup d’un fond à l’autre. 

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Bourse & Dividendes

En bourse, mes actions/compagnies préférées donnent des dividendes.

Les dividendes sont des montants l’argent qui sont déposés dans votre compte pour être en possession des actions d’une compagnie.

Certains broker vous permettent de réinvestir automatiquement les dividendes en actions. Ce qui vous permet d’avoir plus de dividendes plus rapidement.

Les services d’achat d’actions en bourse (« Broker ») que j’utilise sont :

    CIBC Investors Edge
    Wealthsimple Trade
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Robot-Conseiller

Les robots-conseillers sont des conseillers financiers moins onéreux qui vous aident à investir votre argent principalement dans des fonds indiciels au départ.

Après avoir défini votre type d’investisseur suite à un questionnaire de quelques questions. Un porte-feuille type est proposé.

Les dividendes sont réinvestis, et périodiquement le porte-feuille se rebalance automatiquement.

Voici une liste non exhaustive de robots-conseillers disponibles au Canada :

  • BMO SmartFolio
  • Idema
  • Invisor
  • JustWealth
  • ModernAdvisor
  • Nest Wealth
  • Questrade Portfolio IQ
  • RBC InvestEase
  • Responsive
  • Smart Money Invest
  • WealthBar
  • WealthSimple

Comment choisir son Robot-Conseiller ?

Si vous utilisez déjà les services d’une banque qui en a un, c’est peut-être intéressant de tout avoir à la même place.

Sinon, les mieux cotés sont les suivants :

  • QuestTrade
  • WealthSimple
  • WealthBar
  • NestWealth
  • JustWealth
  • ModernAdvisor
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Fonds indiciels

Les fonds indiciels sont des fonds d’action ou fonds mutuels qui suivent les indices des marchés. Un peu comme le S&P 500 (500 grandes compagnies américaines) et le TSX.

Donc à toutes les actions de fonds indiciels que vous achetez, vous achetez une partie de plusieurs compagnies.

Les avantages des fonds indiciels

  • Frais minime (généralement en bas de 1 %). Puisque les gestionnaires des fonds indiciels ont une gestion plus passive, et suivent beaucoup les index. La stratégie est plus simple.
  • Diversité. Puisque les fonds sont un assemblage de plusieurs compagnies en bourse. Une part du fonds donne accès à toutes les compagnies du fond.
  • Retour potentiel plus élevé. Principalement à cause des frais moindres, mais aussi à cause de la diversité qui génère un portefeuille plus résilient.
  • Aucun minimum demandé.
  • Type de revenu plus simple. Puisqu’il y a moins de transactions, gestion passive, il y a moins de frais de transaction.

Les fonds indiciels sont un très bon point d’entrée pour les nouveaux investisseurs ou les investisseurs avec moins de temps ou de passion pour la bourse.

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Qu’est-ce que les revenus passifs?

Les revenus passifs est un terme pour définir le type de revenu que vous recevez sans devoir y mettre des heures. Ce qui n’est pas tout à fait vrai. Généralement, vous travaillez fort en amont sans être payé. Mais par la suite, une fois le travail fait, le produit se vendent et vous n’avez pas nécessairement à travailler. Et vous pouvez faire de l’argent même le temps que vous dormez.

  • Actions avec dividendes
  • Maison à revenu
  • Auteur d’un livre ou autre produit numérique
  • Auteur musical
  • Photographe pour des banques d’images
  • Blogue ou Vlog (YouTube)
  • et bien d’autres

Les sources sont limitées seulement par l’imagination.

Dans les versions plus complexes, certains vendent même des chandails sans avoir à y mettre plusieurs heures. Ils ont dû trouver des fournisseurs, faire un siteweb, et développer la chaîne de communication. Mais une fois bien organiser, les commandes sont envoyées directement aux fournisseurs qui envoient la commande au client directement. Pas de gestion d’inventaire, pas d’envoi postal. Cette méthode est décrite dans le livre The 4-Hour workweek de Tim Ferriss ou en français La semaine de 4 heures.

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L’inflation?

L’inflation est le terme technique pour l’augmentation du coût de la vie.

Donc à chaque année (même au mois), certaines compagnies et le gouvernement évaluent l’écart des différents biens à la consommation par rapport à l’an passé. Donc l’écart de prix entre le litre d’essence en 1993 (environ 32,9 cents) et aujourd’hui en 2019 (environ 125,9 cents)

Une augmentation de 93 cents en 26 ans (282,7 %), ce qui équivaut à une moyenne de 3.6 cents le litre par année.

Donc l’inflation est une moyenne du pourcentage d’augmentation de plusieurs produits.

De nos jours, le taux d’inflation se situe entre 1,0 % et 3,0 %.

Voici un document de statistique Canada qui présente

Taux d’inflation dans les provinces et dans certaines villes

La banque du Canada a une description beaucoup plus détaillée de l’inflation sur cette page.

Bonne lecture.

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Comment voir son dossier de crédit?

Votre dossier de crédit vous présente toutes vos prêts et sert à calculer votre cote de crédit.

Les 2 principales compagnies qui calculent cette cote de crédit au Canada sont Equifax et TransUnion.

Vous pouvez y avoir accès par ces compagnies selon différentes méthodes:

Différentes institutions financières vous l’offrent aussi gratuitement lorsque vous êtes clients.

  • CIBC: Equifax
  • Desjardins: TransUnion
  • Scotia: TransUnion

Donc si vous avez un compte dans une de ces institutions bancaires. Il y a une option dans leur plateforme en ligne (Internet ou Mobile) pour avoir accès à votre dossier de crédit.

Sinon, d’autres compagnies sont aussi capables de vous le présenter.

Il est bien de regarder son dossier une fois de temps en temps pour y identifier les anomalies et les faire corriger s’il y a lieu.

Est-ce que vous connaissez d’autres manières d’avoir accès à son dossier de crédit?

Bonne recherche.

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Pourquoi investir?

Bonjour à tous,

Investir est un moyen de faire fructifier son argent et de ne pas perdre d’argent à cause de l’inflation. Mais aussi de gagner de l’argent. Soit de recevoir des revenus passifs.

Plusieurs types d’investissements sont possibles. Plus le taux d’intérêt est élevé, plus le risque est élevé. Un taux d’intérêt supérieur à l’inflation (autour de 2 %) est préférable. Un bon mélange de plusieurs types de risques est toujours une bonne idée pour avoir un portefeuille d’investissement ou de placement qui peut tolérer les temps plus difficiles (des récessions).

Voici une liste non exhaustive des types de placement en ordre de risque (moins risqué au plus risqué)

  • Obligations
  • Certificat de placement garanti
  • Compte à intérêts élevés
  • Fonds mutuels
  • Fonds indiciel
  • Actions
  • Investissement privé
  • et sûrement d’autres

Dans les prochaines semaines, je vais écrire un article pour décrire chacun de ces types d’investissements, comment en profiter et des références fiables pour y voir clair.

Bonne lecture.

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Minimaliste VS Frugal

Il y a une différence entre les 2. Même s’ils sont très proches.

Le terme frugal définit une personne qui est plus prudente avec ses ressources, financière ou matérielle.

Minimaliste, définit une personne qui à un style de vie qui est caractérisé par la simplicité et le peu de bien matériel.

Donc un est prudent ou soucieux à propos de ce qu’il achète ou utilise. L’autre est simplement d’avoir moins de choses et plus d’expérience.

Voici un très bon blogue (en anglais) à propos du minimalisme. www.minimalist.com est une belle communauté pour publiciser et s’entraider à vivre en minimaliste.

Je n’ai pas trouvé de site ou blogue actif spécifiquement à propos de frugalité.

Mais Graham Stephan se dit une personne frugale, et je n’en doute pas.

Personnellement, je préfère être frugal que minimaliste. Acheter des choses de qualité et planifier ce que nous achetons (idéalement sans dettes). Et avoir les choses que nous utilisons. Réduire, réutiliser, recycler les choses pour leur donner une deuxième vie, une troisième ou même plus.

En ce moment, je revois mes dépenses pour améliorer le plaisir de vivre pour l’argent dépensé.

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