Compte chèque

Ceci est un compte dans lequel vous faites vos transactions financières, à la base vous pouviez y faire des chèques. Mais puisque nous ne faisons plus beaucoup de chèques, c’est plus un compte avec opérations. Et même certains comptes avec seulement des opérations électroniques.

Vous avez généralement des frais selon le nombre de transactions que vous faites. Et si vous tenez un minimum dans ce compte, vous n’aurez pas de frais. Ces comptes ont un très faible taux d’intérêt (moins de 0,5 %, sinon nul).

Dans les dernières années, plusieurs « petites » banques ont créé des comptes à opérations illimitées (incluant des chèques) sans frais et avec des taux d’intérêt plus élevés. (Comme Tangerine, Alterna et WealthSimple pour nommer seulement celle que j’utilise)

2020-01-30 0

CELI : Pour ou Contre?

Le CELI est un outil offert par le gouvernement pour vous permettre de gagner de l’argent à l’abri de l’impôt. Est-ce une bonne chose ? Gagner de l’argent sans être imposé, c’est toujours une bonne chose. Mais est-ce qu’il y a un inconvénient ?

Oui !

Les gains ne sont pas imposables, mais les pertes sont aussi à l’abri de l’impôt. Donc on ne peut pas réduire l’impôt des gains avec des pertes.

Ceci dit, puisque les pertes n’affectent pas l’impôt, il faut investir et ne pas avoir de perte. Donc, investir plus prudemment.

Le CELI est un super bel outil, mais il faut l’utiliser de la bonne manière, si on ne veut pas s’en mordre les doigts.

2020-01-28 1

Fraudes de données personnelles en 2019

En 2019, nous avons entendu parler de plusieurs failles de données personnelles qui pourraient permettre des fraudes. Avec plus de 4 milliards de dossiers d’information personnelle, 2019 bas des records en fait de cybercrime. Il n’est pas simple de suivre le fil de presse à propos des failles de sécurité.

Voici les plus grandes.

Les serveurs d’ELASTICSEARCH

Que s’est-il passé ?

1.2 milliard de comptes usager contenant des informations personnelles et sociales de 2 compagnies d’enrichissements de données.

Le manque de protection des serveurs à permis aux pirates d’avoir accès aux noms, courriel, numéro de téléphone, et les informations des profils LinkedIn et Facebook.

FACEBOOK

Que s’est-il passé ?

Plus de 267 millions de code d’usager, numéro de téléphone et informations de profil Facebook ont été publiés sur une base de donnée en ligne.

Malgré le fait qu’aucune preuve ne permet de montrer que des comptes Facebook auraient été détournés. Les autres informations pourraient être utilisées pour des vols d’identités ou de l’hameçonnage.

eBay

Que s’est-il passé ?

145 millions de clients ont vu leur mot de passe et leurs informations non financières dévoilés par des employés malveillants.

Les noms, courriels, adresses physiques et postales, numéros de téléphone et date de naissance pourraient être utilisés pour de l’hameçonnage.

CAPITAL ONE

Que s’est-il passé ?

Plus de 100 millions de clients (bancaire et carte de crédit) ont vu leurs informations personnelles disponibles sur internet à cause d’une mauvaise configuration des pare-feu applicatif.

La banque dit ne pas avoir trouvé de preuve que les informations ont été utilisées ou transmises à d’autres parties. Elle offre gratuitement des services de protection des données personnelles.

Desjardins

Que s’est-il passé ?

Les informations personnelles de 4.2 millions de membres de la caisse ont été divulguées par un/des employés malveillants.

Qu’est-ce qu’on peut faire contre ça ?

Nous n’avons pas un grand contrôle sur ça, mais voici 2 actions qui peuvent limiter les dégâts :

Ne pas utiliser le même mot de passe sur plusieurs sites.
Utiliser l’identification à 2 facteurs, lorsque disponible.

Pour éviter de devenir victime, soyez à l’affût des failles de données. Vérifier vos sources et interlocuteur, l’hameçonnage peut aider les gens à ce faire passer pour d’autres et avoir plus d’information sur vous. Et soyez conscient de votre empreinte numérique.

Et finalement, au grand plaisir de plusieurs compagnies d’antivirus, de protection de données, et des bureaux de crédits (Équifax, TransUnion et autres). Le suivi en temps réel de vos informations personnelles et financières est un outil intéressant pour être mis au courant rapidement de l’utilisation de vos données.

2020-01-23 0

Intérêts composés

Les intérêts composés sont des intérêts sur des intérêts.

Ceux-ci peuvent être dans les 2 sens. Vous pouvez payer des intérêts composés ou en recevoir. Bon, des prêts avec intérêts composés ne s’appellent pas comme ça, mais les marges de crédit et les cartes de crédit utilisent ce principe. Si vous avez des intérêts et que vous ne les payez pas tous, ou que vous payez votre carte de crédit avec votre marge de crédit. Vous allez sûrement payer des intérêts sur ce qui était des intérêts.

Lorsque nous investissons, nous aimons les intérêts composés. Si vous investissez 1000 $ dans un compte à intérêt élevé de 2 % par année. Le solde du compte ressemblera à ceci :

Année	Capital	Intérêts
Année 1	1,000.00	20.00
Année 2	1,020.00	20.40
Année 3	1,040.40	20.81
Année 4	1,061.21	21.22
Année 5	1,082.43	21.65
Année 6	1,104.08	22.08

Le montant d’intérêt augmente toutes les années. Ce n’est pas énorme, mais avec quelques zéros de plus, ça peut être intéressant. Aussi c’est à un taux de 2 % par année, nous pouvons faire mieux avec des placements dans des fonds indiciels et des actions.

2020-01-21 1

REER : Pour ou Contre?

En cette période des REER, un autre pour ou contre les REER.

Le REER est un bel outil que le gouvernement canadien nous offre pour nous encourager à garder de l’argent pour notre retraite.

C’est une bonne chose, mais comme tout outil, nous devons savoir comment l’utiliser, et pourquoi l’utiliser. Sinon, il ne nous aidera pas.

À la base, le REER est un outil pour reporter l’imposition. Donc, peu importe ce que nous allons faire, nous allons être imposés. Comme un grand sage a déjà dit : « Il y a 2 choses d’inévitable dans la vie, les impôts et la mort ». Donc vous devez cotiser à votre REER lorsque votre taux d’imposition est élevé et les retirer lorsque votre taux d’imposition est plus bas.

Maintenant que nous connaissons le principe. Il est bien avantageux de cotiser tôt à notre REER pour profiter des intérêts composés, mais au début de notre carrière généralement, notre salaire est plus bas.

Un avantage de cotiser au début de notre carrière est des pouvoirs utilisés le RAP pour acheter une première maison. Et emprunter à nos REER l’argent à un taux d’intérêt de 0 % que nous allons devoir rembourser en 15 ans.

Sinon, au début de notre carrière, il est plus avantageux d’investir dans un CELI et avoir des intérêts composés à l’abri de l’impôt. Plus nous avons d’années pour en profiter, plus le montant va se multiplier.

2020-01-16 1

Travail et véhicule personnel: kilométrage

Au Canada, le gouvernement définit le taux raisonnable pour les taux d’allocation pour frais d’automobile.

Le tableau est disponible sur le site du gouvernement du Canada, et sur celui de Revenu Québec.

2020-01-15 0

Wealthsimple – Courtage

L’application de courtage WealthSimple Trade est simple et il n’y a pas de frais de transactions. « Achetez et vendez des milliers d’actions et de FNB sans commission ! »
(Je cherche encore les frais, mais ils n’annoncent aucuns frais.)

Je l’essaie depuis mi-décembre 2019, et l’interface est intuitive et simple.

L’application n’est pas très mature, mais elle est toujours en développement. Les recherches sont simples, mais pas toutes les bourses sont disponibles. Certains titres ne sont pas disponibles (exemple : MAIN).

Il n’y a pas d’alerte de variation de prix. L’application a donc beaucoup de croutes à manger. Mais elle est sans frais.

Bon investissement.

2020-01-08 0

Trucs pour devenir riche au Québec

Cette information est donnée telle quelle. Vous devriez consulter un professionnel des finances accréditées avant de faire des investissements ou prendre un risque financier.

Ces informations sont données pour améliorer vos connaissances et pour pouvoir mieux parler avec votre spécialiste financier favori.

Vous devriez toujours vérifier si votre conseiller financier est accrédité par l’organisme de réglementation de votre province.

Pour le Québec, voir le registre de l’AMF : https://lautorite.qc.ca/grand-public/registres/

Avoir une carte de crédit
- Idéalement sans frais
- Ceci vous aide à avoir une bonne cote de crédit pour réussir à emprunter et utiliser l’effet de levier.
- Le site RateHub.ca présente les meilleures cartes de crédit disponible au Canada.
Ouvrir un compte de banque sans frais
- Les comptes Tangerine sont sans frais.
- Encore une fois, RateHub.ca présente les meilleurs comptes de banque. Ils comparent les différents comptes des différentes institutions bancaires canadiennes.
- https://www.alternabank.ca/lang/fr/Personal/EverydayBanking/Accounts/eSavings/
- https://www.achieva.mb.ca
- https://www.tangerine.ca/
- Tangerine, Alterna, Achieva, Implicity financial et sûrement plusieurs autres, offrant des comptes chèques sans frais. Et même de très bon compte épargne à intérêt élevé. Tangerine et Alterna sont personnellement mes préférés.
Ouvrir un CELI
- Un CELI vous aide à gagner de l’argent sans payer d’impôt. Tout à fait légalement.
- https://www.canada.ca/fr/agence-revenu/services/impot/particuliers/sujets/compte-epargne-libre-impot/cotisations.html
- Site du gouvernement du Canada pour savoir quel est le maximum que vous pouvez mettre dans le CELI.
- Si vous aviez 18 ans en 2009 et que vous n’avez jamais cotisé à votre CELI; votre maximum en 2019 est de 63500$.
- Tous les revenus gagnés dans un compte CELI ne sont pas imposables. Mais toutes pertes ne sont pas déductibles d’impôt.
- Un CELI est seulement un type de compte, un contenant. Nous pouvons mettre presque n’importe quel investissement à l’intérieur. Compte épargne, Actions, ou autres.
Ne pas avoir de mauvaises dettes
- Une mauvaise dette est une dette pour l’achat de quelque chose (biens, actions, activités ou autre) qui ne rapporte pas d’argent.
Avoir un emploi
- C’est certain que travailler pour gagner de l’argent est la manière la plus simple. 1 heure = $.
Vivre sous ses moyens
- Ce qui veut simplement dire que tu ne dépenses plus que tu gagnes. Et idéalement, moins pour pouvoir avoir un certain montant pour le point 7 (et 3)
Investir
- Maintenant que tu as accumulé de l’argent. Si tu la laisses dans un bas de laine, tu vas en perdre à cause de l’inflation (environ 2% par année ces temps-ci)
- http://www.stat.gouv.qc.ca/statistiques/economie/comparaisons-economiques/interprovinciales/chap11.pdf
- Donc puisque l’inflation te fait perdre de l’argent, donc tu dois placer cet argent dans un compte qui rapporte au moins 2% par année.

2020-01-03 0

Bourse & Dividendes

En bourse, mes actions/compagnies préférées donnent des dividendes.

Les dividendes sont des montants l’argent qui sont déposés dans votre compte pour être en possession des actions d’une compagnie.

Certains broker vous permettent de réinvestir automatiquement les dividendes en actions. Ce qui vous permet d’avoir plus de dividendes plus rapidement.

Les services d’achat d’actions en bourse (« Broker ») que j’utilise sont :

CIBC Investors Edge

Wealthsimple Trade

2019-12-30 1

Wealthsimple – Placements

Les placements avec WealthSimple, la version simple.

WealthSimple propose plusieurs portefeuilles avec divers degrés de risque. Vous choisissez et vous déposez des fonds.

Les frais sont de 0,5 % du portefeuille. Comparer à plusieurs autres, les frais sont très avantageux.

Ils offrent aussi plusieurs récompenses sous forme de congé de frais.

10 000 $ sans frais pour 12 mois lorsque vous êtes connecté par une référence. Votre référent a aussi 10 000 $ géré sans frais pour 12 mois. (Ceci est mon lien si vous voulez profiter de la récompense avec moi)
100 $ pour installer l’application mobile.
100 $ pour utiliser la double authentification.
1000 $ en activant les dépôts automatiques.
10 000 $ en transférant un compte existant.

Donc vous pourriez avoir un total 21 200 $ de congé de frais en débutant avec WealthSimple. Ensuite, un congé de frais de 10 000 $ par connaissance qui s’abonne avec votre lien. Ça aide à économiser.

Je viens d’ouvrir un compte, je vous tiendrais au courant des rendements.
Je débute avec 1000 $.

L’application est simple, mais encore plusieurs pages sont présentées en anglais. Mais les traductions semblent en cours.

Bon investissement.

2019-12-26 1