Trouver LE compte de banque

Le gouvernement du Canada nous offre un outil pour nous aidez à trouver le meilleur compte de banque pour nos besoins.

Il y a aussi le site de RateHub.ca qui nous aide à trouver les meilleurs comptes, carte de crédit, taux hypothécaire et autres produits financiers.

Mon préféré pour le moment (fin 2019, début 2020), les comptes de Alterna Bank. C’est une banque ontarienne qui offre des services similaires à ceux de ING Direct (maintenant Tangerine), qui est maintenant une propriété de Scotia Bank.

2020-03-05 0

Taux d’imposition

Table d’imposition publié par Raymond Chabot Grant Thornton.

La table d’imposition du Québec pour 2020

Tranches de revenu imposable	Taux
44 545 $ ou moins	15 %
Supérieur à 44 545 $, mais ne dépassant pas 89 080 $	20 %
Supérieur à 89 080 $, mais ne dépassant pas 108 390 $	24 %
Supérieur à 108 390 $	25,75 %

À ceci, nous devons ajouter le taux d’imposition du Canada. Le site de Raymond Chabot Grant Thornton nous offre le taux marginal d’impôt. Le taux marginal est le taux total d’impôt pour un canadien selon sa province.

2020-03-03 0

Investissement long terme

L’investissement long terme fait référence au placement dont nous n’aurons pas besoin de l’argent dans les 5 prochaines années. Fais aussi référence à l’argent qu’on met de côté pour notre retraite, lorsque nous avons moins de 50 ans. Oui, liberté 55, c’est toujours possible, si on met les efforts.

Que ce soit pour un projet ou votre retraite. C’est l’argent que vous mettez de côté et dont vous n’aurez pas besoin prochainement. La valeur de ce portefeuille peut diminuer de moitié et revenir à son niveau de départ en 5 ans et ça ne vous stresse pas.

Pour ceci, tous les investissements sont les bienvenus. Tous ceux qui risquent de nous apporter une bonne somme d’argent après un certain temps.

Un billet de loterie peut remplir certaines conditions, mais le risque est beaucoup trop élevé à mon goût.

Cinq (5) dollars par semaine avec un taux de 2 % pendant 20 ans est équivalant à un investissement de 6432,02 $. Quand même important comme montant pour avoir 1 chance sur 14 millions par semaines de gagner (ceci fait 1044 semaines), soit 0.0075 % de gagner le gros lot. À ce prix et ce risque, j’achèterais les actions d’une compagnie minière et j’aurais plus de probabilités de gagner le gros lot.

2020-02-27 0

Investissement moyen terme

La durée pour laquelle nous plaçons notre argent détermine le niveau de risque que nous pouvons/devrions prendre.

Le risque que nous ayons moins d’argent que ce dont nous avons besoin en temps opportun. Investir en bourse dans des actions très volatiles lorsque nous avons peut-être besoin de l’argent dans le prochain mois ; est un peu comme acheté un billet de loterie. Nous pourrions gagner beaucoup d’argent, mais nous pourrions voir le montant fondre de moitié ou même disparaitre au complet.

Quelqu’un pourrait déterminer que son niveau de risque moyen est la bourse avec des actions de grandes compagnies. Il faut se préparer ou avoir un plan B, au cas où il y aurait un krach boursier et que votre investissement vaut 50 % ou moins de la valeur de départ.

Je considère comme 6 mois à 24 mois comme moyen terme, donc les investissements moyen terme devraient pouvoir retrouver leur valeur en mois de 6 mois. Donc ce sont des placements qui ne risquent pas beaucoup de perdre de l’argent. Et qui en gagne plus que des comptes à intérêts élevés.

Donc des fonds indiciels, des ETF, des actions de grandes compagnies stables.

Personnellement, j’investit dans les stocks suivants :

VGV
XBB
CWW
VDY
Les 6 grandes banques du Canada, dépendant de leurs niveaux.

Si vous avez d’autres trucs à me suggérer, je suis toujours prêt à apprendre avec vos commentaires.

2020-02-25 0

Fonds d’urgences

Le fonds d’urgences est une bonne manière d’avoir de l’argent disponible en cas d’imprévu ou de perte d’emploi. Et ne pas avoir à s’endetter (carte de crédit, marge de crédit ou autre) pour surmonter l’imprévu.

Les planificateurs financiers conseillent d’avoir de 3 à 6 mois disponible.

Personnellement, je garde l’équivalent de 4 semaines de dépense (déterminé par mon budget) dans un compte à intérêt élevés. Ensuite, les 9 à 26 autres semaines sont placées dans un compte CELI. Parce que tous le temps que je reçois une paie, je ne devrais pas en avoir de besoin, je peux donc faire fructifier cet argent. Et si j’en ai besoin, je peux mettre la dépense sur une carte de crédit, ce qui me donne environ 30 jours pour retirer l’argent de mon CELI et payer ma carte. (Une carte de crédit n’est pas un fond d’urgence, mais un moyen de repousser de 30 jours le moment de payer.)

De plus, puisque je n’aime pas sortir de l’argent de mon CELI, ça me force à réfléchir aux autres avenues. Et ça m’aide à ne pas faire de folles dépenses, parce que je ne sortirais pas de mon CELI de l’argent pour me payer une Ferrari, surtout que ce ne sera pas demain qu’il va avoir assez d’argent dans mon CELI pour payer une Ferrari en argent comptant. Mais vous voyez l’image.

Et si je perd mon emploi, j’ai mon CELI pour soutenir un certain temps. Et si je suis longtemps sans emploi, mon salaire annuel va être plus bas, donc un bon temps pour sortir de l’argent de mon REER.

2020-02-20 0

Cette bébitte: Le budget

Un budget est un outil qui permet de nous faire réaliser toutes nos dépenses au cours de l’année. Et de pouvoir planifier avoir l’argent disponible pour la dépense annuelle que l’on oublie toujours.

Voici quelques trucs pour bien partir son budget.

Premièrement, identifier toutes vos dépenses.

Habitation
- Loyer/Hypothèque
- Électricité
- Télécommunication (Téléphone, cellulaire, et autre)
- Télévision/Internet
- Abonnement « TV » (NetFlix, Apple TV+, Disney+, ou autres)
- Taxes municipales/Taxes scolaires
- Assurance habitation
- Fleurs extérieures
- Produit pour la piscine
- Essence tondeuse
- Taille des arbres
- Réparation/Rénovation
Déplacement
- Passe mensuelle de transport en commun
- Prêt automobile
- Essence
- Réparation (moyenne mensuelle)
- Assurance auto
- Immatriculation
- Permis de conduire
Nourriture et soins corporels
- Épicerie
- Pharmacie
Divertissement
- Restaurant
- Cinéma
- Location de film
- Abonnement média (Revue, magazine, site web, journaux)
Habits
- Vêtements
- Soulier
- Bottes
- Vêtements d’hiver
- Sous-vêtements
Financier
- Assurance vie
- Assurance Invalidité
- Frais de service (Compte bancaire)
- Intérêts (Carte de crédit, marge…)
- Remboursement de prêts
Enfants
- Vêtements
- Uniforme scolaire (août — septembre)
- Frais scolaire (août — septembre)
- Cadeau de Noël (Novembre — décembre)
- Fêtes
- Vêtements d’hiver
- Costume d’Halloween (octobre)

Une fois les dépenses comptabilisées, vous devez mettre le montant pour chacune des dépenses. Utiliser 4 colonnes (hebdomadaire, 2 semaines, mensuelle, ou annuelle) et mettre le montant dans la bonne colonne. Des formules convertiront les montants pour les autres périodes.

Personnellement, j’utilise les colonnes suivantes :

Description
Hebdomadaire
2 semaines
Mois
Année

Si vous voulez, je pourrais rendre mon gabarit de budget disponible pour ceux qui le veulent.

2020-02-18 0

Trucs pour dépenser moins – 30 jours

Voici des questions à se poser pour confirmer que l’achat n’est pas un achat impulsif. Ce truc est simple, mais efficace. Souvent, c’est seulement dans le but d’éviter les achats impulsifs.

Premièrement, je me pose les questions suivantes :

Est-ce que cet achat va me générer de l’argent ?
Est-ce que cet achat va me faire épargner de l’argent ?
Est-ce que cet achat va me faire épargner du temps ? Me rendre plus productif.
Est-ce que cet achat va me rendre plus heureux ?
Comment puis-je payer cet achat ?
Est-ce que je vais payer des intérêts ?
Est-ce que je vais perdre des dividendes ?

Et je note l’achat, j’attends de 14 à 30 jours et je me repose les mêmes questions. En plus de me poser les questions suivantes :

Est-ce que j’en aurais eu besoin ?
Qu’est-ce que j’aurais fait de plus ?
Où l’aurais-je rangé ?
Est-ce vraiment nécessaire ?

2020-02-13 0

Riche VS Indépendant financièrement

Même si riche et indépendant financièrement ont la même signification. Il y a quand même une grande différence.

Riche : Est dit d’une personne qui possède beaucoup de biens matériels

Indépendant financièrement : Est dit d’une personne dont les revenus passifs sont plus grands que ses dépenses.

La différence majeure est que l’un est dans l’apparence et l’autre dans les faits. Nous pouvons tous avoir l’air riches et achetés, louer ou acheter à crédit des objets luxueux pendant un certain temps. Selon notre niveau de richesse. Mais un jour, nous allons arriver au bout de nos ressources.

L’indépendant financièrement a lui aussi des limites selon son niveau, mais puisque ses dépenses sont couvertes par des revenus passifs. Ses autres revenus sont pour d’autres fins. Soit augmenter ses revenus passifs, se payer du luxe, ou autres.

Je suis loin d’être indépendant financièrement, mais je compte bien y arriver.

2020-02-11 0

Comment utiliser un gain soudain ?

Voici quelques manières astucieuses d’utiliser un gain soudain :
De l’argent tombé du ciel est toujours magique. Mais avant de décider d’acheter la nouvelle Mercedes, ou le palace de vos rêves. Il faudrait combler les points de cette liste pour pouvoir profiter de cet argent le plus longtemps possible. Et devenir (ou rester) riche.

1. Premièrement, payer toutes vos dettes à intérêts élevés. Spécialement, toutes celles supérieures à 10 %. Et idéalement, toutes celles qui sont supérieures au taux d’inflation.

2. Deuxièmement, vous bâtir un fonds d’urgence. Les spécialistes parlent de 3 à 6 mois de revenu. Mais ce qu’ils ne disent pas c’est que ce 3 à 6 mois peut être dans votre CELI ou en placement vous rapportant un certain montant.

3. Troisièmement, maximiser vos investissements à long terme. Profitez au maximum de votre CELI. Évitez de payer de l’impôt sur le montant si le montant est imposable en cotisant à votre REER.

Le pouvoir de l’intérêt composé est sûrement moins excitant qu’une croisière ou d’une auto sport. Mais ça va vous mener plus loin. Et si le montant est assez important, vous pouvez vous payer du luxe avec les intérêts ou les dividendes que vont rapporter vos investissements.

2020-02-06 0

Fonds mutuels

Un fonds mutuel, ou plus précisément : un fonds commun de placement est un moyen d’investir votre avoir en regroupant les épargnes de plusieurs investisseurs pour acheter une variété de placement. L’actif du fonds n’appartient pas au gestionnaire du fonds commun de placement, mais aux investisseurs. Le gestionnaire gère le fonds en votre nom.

Un fonds commun de placement vous donne le pouvoir de diversifier vos placements, vous permettant ainsi de réduire le risque. Vous pouvez à l’intérieur de votre portefeuille de fonds commun de placement, trouvez l’équilibre entre les fonds de revenus et les fonds d’actions qui peuvent être conservateurs ou très dynamiques. Les familles de fonds vous offrent la souplesse de faire des transferts d’un fonds à l’autre au moment qui vous convient.

Selon votre application de courtage, certains fonds peuvent ne pas avoir de frais d’acquisitions ou de transaction.

Ce qu’il faut faire attention avec les fonds mutuels, c’est les frais de gestions. Celui-ci varie beaucoup d’un fond à l’autre.

2020-02-04 0