Comment voir son dossier de crédit?

Votre dossier de crédit vous présente toutes vos prêts et sert à calculer votre cote de crédit.

Les 2 principales compagnies qui calculent cette cote de crédit au Canada sont Equifax et TransUnion.

Vous pouvez y avoir accès par ces compagnies selon différentes méthodes:

Equifax: Comment obtenir mon dossier de crédit gratuitement?
TransUnion: Version Consommateur

Différentes institutions financières vous l’offrent aussi gratuitement lorsque vous êtes clients.

CIBC: Equifax
Desjardins: TransUnion
Scotia: TransUnion

Donc si vous avez un compte dans une de ces institutions bancaires. Il y a une option dans leur plateforme en ligne (Internet ou Mobile) pour avoir accès à votre dossier de crédit.

Sinon, d’autres compagnies sont aussi capables de vous le présenter.

Credit Karma Canada

Il est bien de regarder son dossier une fois de temps en temps pour y identifier les anomalies et les faire corriger s’il y a lieu.

Est-ce que vous connaissez d’autres manières d’avoir accès à son dossier de crédit?

Bonne recherche.

2019-12-03 0

Pourquoi investir?

Bonjour à tous,

Investir est un moyen de faire fructifier son argent et de ne pas perdre d’argent à cause de l’inflation. Mais aussi de gagner de l’argent. Soit de recevoir des revenus passifs.

Plusieurs types d’investissements sont possibles. Plus le taux d’intérêt est élevé, plus le risque est élevé. Un taux d’intérêt supérieur à l’inflation (autour de 2 %) est préférable. Un bon mélange de plusieurs types de risques est toujours une bonne idée pour avoir un portefeuille d’investissement ou de placement qui peut tolérer les temps plus difficiles (des récessions).

Voici une liste non exhaustive des types de placement en ordre de risque (moins risqué au plus risqué)

Obligations
Certificat de placement garanti
Compte à intérêts élevés
Fonds mutuels
Fonds indiciel
Actions
Investissement privé
et sûrement d’autres

Dans les prochaines semaines, je vais écrire un article pour décrire chacun de ces types d’investissements, comment en profiter et des références fiables pour y voir clair.

Bonne lecture.

2019-11-28 0

Total de ligne de crédit

TransUnion appelle ça « Total de ligne de crédit » ; Equifax appelle ça « Données publiques », ce qui peut expliquer la différence de note entre les 2 compagnies principales de notation au Canada (Equifax et TransUnion).

Le total de ligne de crédit, données publiques ou la diversification du crédit compte pour 10 % de votre cote de crédit.

Voici plusieurs facteurs qui peuvent influencer votre note de cette partie :

Données publiques
- Faillite
- Impôt non payé
Prêt
- Prêt automobile
- Prêt hypothécaire
- Prêt personnel
- Consolidation
Crédit rotatif
- Carte de crédit
- Marge de crédit

Donc cette partie de la note évalue votre compétence à utiliser chacun des types de crédits. La consolidation de dettes est un évènement qui a un impact en identifiant que vous avez de la misère à gérer votre crédit et que cette transformation vous a peut-être aidée. Tandis qu’une faillite informe les créanciers que vous pourriez ne pas les payer parce que vous avez déjà eu des problèmes d’endettement.

Bon apprentissage.

2019-11-19 1

Service de budget en ligne

Les outils de budget en ligne comme Mint.com, ou YouNeedABudget.com. Certains sites sont gratuits, d’autre non.

Comment les gratuits font pour rester en vie ?

Ils vendent vos informations !

OK, pas exactement. Mais oui, ils vendent vos informations. Une fois anonymisé, et regroupé. Ils vendent les informations à leurs clients. Ce qui permet de faire des statistiques comme : Les Québécois de 30 à 35 ans ont environs AAA$ de revenus, XXX $ de dettes, YYY$ de placement et utilise principalement les méthodes ou véhicules de placement suivant… De plus, ils ont une moyenne de dépense d’essence de ZZZ$ par mois, WWW $ de restaurant et VVV$ au cinéma.

Un peu comme Facebook ou Google fait à propos de votre navigation sur internet, mais avec votre gestion de l’argent.

Ce sont de très bons outils, mais même gratuit, ils ont un prix. Et ce prix est souvent du marketing ciblé.

2019-11-14 0

Comment se libérer de ses dettes

Le Canadien moyen est très endetté (une moyenne de 23 520 $ selon La Presse). Le Québec fait un peu meilleure figure dans cet article, soit 19 438 $ (sans compter l’hypothèque).

Voici une marche à suivre que j’ai utilisée et que j’utilise pour m’aider à me libérer de mes dettes.

Faire une liste de nos dettes. Inclure le capital et les intérêts. Ceci va nous permettre de voir l’étendue des dégâts. Et de pouvoir planifier en combien de temps il est possible de s’en libérer.
Suivre nos dépenses. Nous devons faire un inventaire de toutes nos dépenses, même les cafés à 50 cents au bureau. Parce que 2 cafés par jour, 50 semaines par année. C’est quand même 250 $ par année. Ou 15 $ par dîner, 5 jours semaine, 50 semaines par année, ce qui fait un total de 3750 $ par année. Ces 2 petits détails coûtent quand même 4000 $ par année. Soit l’équivalent de 5 ans pour atteindre la dette moyenne des Québécois. Quel est le total de vos dettes?
Nous pouvons aussi utiliser des outils comme Mint.com, ou YouNeedABudget.com.
Faire une liste des dépenses. Faire 2 colonnes, les « j’ai besoin » et les « j’ai le goût ». Toutes les dépenses, annuelles, trimestrielles, mensuelles, hebdomadaires, et même quotidiennes.
Couper les « J’ai le goût ». Ou les transformer en alternative plus économique. Vous pouvez aussi vendre les choses que vous n’utilisez pas.
Consolidation de dettes. Voir avec sa banque préférée pour consolider ses dettes vers un prêt avec un taux d’intérêt moins élevé.
Payer les dettes. Plusieurs manièrent son possible. Payer le prêt le plus petit (Snowball method), pour avoir l’impression de se libérer plus rapidement. Mais la manière que je préfère et qui est mathématiquement plus logique. Payer les prêts avec les taux le plus élevés en premier (Avalanche Method).
Faire pus d’argent. Si vous n’arrivez quand même pas à payer vos dettes. Vous devez trouver une nouvelle source de revenus.
Soyez persévérant. Si vous faites ça quelques jours, ça ne suffira pas. Vous devez le faire jusqu’à ce que vous n’ayez plus de dettes. Et ce temps et aussi longtemps que vous allez accumuler de mauvaises dettes.
Ne pas recommencer.

2019-11-07 0