Taux d’imposition

Table d’imposition publié par Raymond Chabot Grant Thornton.

La table d’imposition du Québec pour 2020

Tranches de revenu imposable	Taux
44 545 $ ou moins	15 %
Supérieur à 44 545 $, mais ne dépassant pas 89 080 $	20 %
Supérieur à 89 080 $, mais ne dépassant pas 108 390 $	24 %
Supérieur à 108 390 $	25,75 %

À ceci, nous devons ajouter le taux d’imposition du Canada. Le site de Raymond Chabot Grant Thornton nous offre le taux marginal d’impôt. Le taux marginal est le taux total d’impôt pour un canadien selon sa province.

2020-03-03 0

Fonds d’urgences

Le fonds d’urgences est une bonne manière d’avoir de l’argent disponible en cas d’imprévu ou de perte d’emploi. Et ne pas avoir à s’endetter (carte de crédit, marge de crédit ou autre) pour surmonter l’imprévu.

Les planificateurs financiers conseillent d’avoir de 3 à 6 mois disponible.

Personnellement, je garde l’équivalent de 4 semaines de dépense (déterminé par mon budget) dans un compte à intérêt élevés. Ensuite, les 9 à 26 autres semaines sont placées dans un compte CELI. Parce que tous le temps que je reçois une paie, je ne devrais pas en avoir de besoin, je peux donc faire fructifier cet argent. Et si j’en ai besoin, je peux mettre la dépense sur une carte de crédit, ce qui me donne environ 30 jours pour retirer l’argent de mon CELI et payer ma carte. (Une carte de crédit n’est pas un fond d’urgence, mais un moyen de repousser de 30 jours le moment de payer.)

De plus, puisque je n’aime pas sortir de l’argent de mon CELI, ça me force à réfléchir aux autres avenues. Et ça m’aide à ne pas faire de folles dépenses, parce que je ne sortirais pas de mon CELI de l’argent pour me payer une Ferrari, surtout que ce ne sera pas demain qu’il va avoir assez d’argent dans mon CELI pour payer une Ferrari en argent comptant. Mais vous voyez l’image.

Et si je perd mon emploi, j’ai mon CELI pour soutenir un certain temps. Et si je suis longtemps sans emploi, mon salaire annuel va être plus bas, donc un bon temps pour sortir de l’argent de mon REER.

2020-02-20 0

Cette bébitte: Le budget

Un budget est un outil qui permet de nous faire réaliser toutes nos dépenses au cours de l’année. Et de pouvoir planifier avoir l’argent disponible pour la dépense annuelle que l’on oublie toujours.

Voici quelques trucs pour bien partir son budget.

Premièrement, identifier toutes vos dépenses.

Habitation
- Loyer/Hypothèque
- Électricité
- Télécommunication (Téléphone, cellulaire, et autre)
- Télévision/Internet
- Abonnement « TV » (NetFlix, Apple TV+, Disney+, ou autres)
- Taxes municipales/Taxes scolaires
- Assurance habitation
- Fleurs extérieures
- Produit pour la piscine
- Essence tondeuse
- Taille des arbres
- Réparation/Rénovation
Déplacement
- Passe mensuelle de transport en commun
- Prêt automobile
- Essence
- Réparation (moyenne mensuelle)
- Assurance auto
- Immatriculation
- Permis de conduire
Nourriture et soins corporels
- Épicerie
- Pharmacie
Divertissement
- Restaurant
- Cinéma
- Location de film
- Abonnement média (Revue, magazine, site web, journaux)
Habits
- Vêtements
- Soulier
- Bottes
- Vêtements d’hiver
- Sous-vêtements
Financier
- Assurance vie
- Assurance Invalidité
- Frais de service (Compte bancaire)
- Intérêts (Carte de crédit, marge…)
- Remboursement de prêts
Enfants
- Vêtements
- Uniforme scolaire (août — septembre)
- Frais scolaire (août — septembre)
- Cadeau de Noël (Novembre — décembre)
- Fêtes
- Vêtements d’hiver
- Costume d’Halloween (octobre)

Une fois les dépenses comptabilisées, vous devez mettre le montant pour chacune des dépenses. Utiliser 4 colonnes (hebdomadaire, 2 semaines, mensuelle, ou annuelle) et mettre le montant dans la bonne colonne. Des formules convertiront les montants pour les autres périodes.

Personnellement, j’utilise les colonnes suivantes :

Description
Hebdomadaire
2 semaines
Mois
Année

Si vous voulez, je pourrais rendre mon gabarit de budget disponible pour ceux qui le veulent.

2020-02-18 0

Trucs pour dépenser moins – 30 jours

Voici des questions à se poser pour confirmer que l’achat n’est pas un achat impulsif. Ce truc est simple, mais efficace. Souvent, c’est seulement dans le but d’éviter les achats impulsifs.

Premièrement, je me pose les questions suivantes :

Est-ce que cet achat va me générer de l’argent ?
Est-ce que cet achat va me faire épargner de l’argent ?
Est-ce que cet achat va me faire épargner du temps ? Me rendre plus productif.
Est-ce que cet achat va me rendre plus heureux ?
Comment puis-je payer cet achat ?
Est-ce que je vais payer des intérêts ?
Est-ce que je vais perdre des dividendes ?

Et je note l’achat, j’attends de 14 à 30 jours et je me repose les mêmes questions. En plus de me poser les questions suivantes :

Est-ce que j’en aurais eu besoin ?
Qu’est-ce que j’aurais fait de plus ?
Où l’aurais-je rangé ?
Est-ce vraiment nécessaire ?

2020-02-13 0

Comment utiliser un gain soudain ?

Voici quelques manières astucieuses d’utiliser un gain soudain :
De l’argent tombé du ciel est toujours magique. Mais avant de décider d’acheter la nouvelle Mercedes, ou le palace de vos rêves. Il faudrait combler les points de cette liste pour pouvoir profiter de cet argent le plus longtemps possible. Et devenir (ou rester) riche.

1. Premièrement, payer toutes vos dettes à intérêts élevés. Spécialement, toutes celles supérieures à 10 %. Et idéalement, toutes celles qui sont supérieures au taux d’inflation.

2. Deuxièmement, vous bâtir un fonds d’urgence. Les spécialistes parlent de 3 à 6 mois de revenu. Mais ce qu’ils ne disent pas c’est que ce 3 à 6 mois peut être dans votre CELI ou en placement vous rapportant un certain montant.

3. Troisièmement, maximiser vos investissements à long terme. Profitez au maximum de votre CELI. Évitez de payer de l’impôt sur le montant si le montant est imposable en cotisant à votre REER.

Le pouvoir de l’intérêt composé est sûrement moins excitant qu’une croisière ou d’une auto sport. Mais ça va vous mener plus loin. Et si le montant est assez important, vous pouvez vous payer du luxe avec les intérêts ou les dividendes que vont rapporter vos investissements.

2020-02-06 0

Fonds mutuels

Un fonds mutuel, ou plus précisément : un fonds commun de placement est un moyen d’investir votre avoir en regroupant les épargnes de plusieurs investisseurs pour acheter une variété de placement. L’actif du fonds n’appartient pas au gestionnaire du fonds commun de placement, mais aux investisseurs. Le gestionnaire gère le fonds en votre nom.

Un fonds commun de placement vous donne le pouvoir de diversifier vos placements, vous permettant ainsi de réduire le risque. Vous pouvez à l’intérieur de votre portefeuille de fonds commun de placement, trouvez l’équilibre entre les fonds de revenus et les fonds d’actions qui peuvent être conservateurs ou très dynamiques. Les familles de fonds vous offrent la souplesse de faire des transferts d’un fonds à l’autre au moment qui vous convient.

Selon votre application de courtage, certains fonds peuvent ne pas avoir de frais d’acquisitions ou de transaction.

Ce qu’il faut faire attention avec les fonds mutuels, c’est les frais de gestions. Celui-ci varie beaucoup d’un fond à l’autre.

2020-02-04 0

Compte chèque

Ceci est un compte dans lequel vous faites vos transactions financières, à la base vous pouviez y faire des chèques. Mais puisque nous ne faisons plus beaucoup de chèques, c’est plus un compte avec opérations. Et même certains comptes avec seulement des opérations électroniques.

Vous avez généralement des frais selon le nombre de transactions que vous faites. Et si vous tenez un minimum dans ce compte, vous n’aurez pas de frais. Ces comptes ont un très faible taux d’intérêt (moins de 0,5 %, sinon nul).

Dans les dernières années, plusieurs « petites » banques ont créé des comptes à opérations illimitées (incluant des chèques) sans frais et avec des taux d’intérêt plus élevés. (Comme Tangerine, Alterna et WealthSimple pour nommer seulement celle que j’utilise)

2020-01-30 0

CELI : Pour ou Contre?

Le CELI est un outil offert par le gouvernement pour vous permettre de gagner de l’argent à l’abri de l’impôt. Est-ce une bonne chose ? Gagner de l’argent sans être imposé, c’est toujours une bonne chose. Mais est-ce qu’il y a un inconvénient ?

Oui !

Les gains ne sont pas imposables, mais les pertes sont aussi à l’abri de l’impôt. Donc on ne peut pas réduire l’impôt des gains avec des pertes.

Ceci dit, puisque les pertes n’affectent pas l’impôt, il faut investir et ne pas avoir de perte. Donc, investir plus prudemment.

Le CELI est un super bel outil, mais il faut l’utiliser de la bonne manière, si on ne veut pas s’en mordre les doigts.

2020-01-28 1

Fraudes de données personnelles en 2019

En 2019, nous avons entendu parler de plusieurs failles de données personnelles qui pourraient permettre des fraudes. Avec plus de 4 milliards de dossiers d’information personnelle, 2019 bas des records en fait de cybercrime. Il n’est pas simple de suivre le fil de presse à propos des failles de sécurité.

Voici les plus grandes.

Les serveurs d’ELASTICSEARCH

Que s’est-il passé ?

1.2 milliard de comptes usager contenant des informations personnelles et sociales de 2 compagnies d’enrichissements de données.

Le manque de protection des serveurs à permis aux pirates d’avoir accès aux noms, courriel, numéro de téléphone, et les informations des profils LinkedIn et Facebook.

FACEBOOK

Que s’est-il passé ?

Plus de 267 millions de code d’usager, numéro de téléphone et informations de profil Facebook ont été publiés sur une base de donnée en ligne.

Malgré le fait qu’aucune preuve ne permet de montrer que des comptes Facebook auraient été détournés. Les autres informations pourraient être utilisées pour des vols d’identités ou de l’hameçonnage.

eBay

Que s’est-il passé ?

145 millions de clients ont vu leur mot de passe et leurs informations non financières dévoilés par des employés malveillants.

Les noms, courriels, adresses physiques et postales, numéros de téléphone et date de naissance pourraient être utilisés pour de l’hameçonnage.

CAPITAL ONE

Que s’est-il passé ?

Plus de 100 millions de clients (bancaire et carte de crédit) ont vu leurs informations personnelles disponibles sur internet à cause d’une mauvaise configuration des pare-feu applicatif.

La banque dit ne pas avoir trouvé de preuve que les informations ont été utilisées ou transmises à d’autres parties. Elle offre gratuitement des services de protection des données personnelles.

Desjardins

Que s’est-il passé ?

Les informations personnelles de 4.2 millions de membres de la caisse ont été divulguées par un/des employés malveillants.

Qu’est-ce qu’on peut faire contre ça ?

Nous n’avons pas un grand contrôle sur ça, mais voici 2 actions qui peuvent limiter les dégâts :

Ne pas utiliser le même mot de passe sur plusieurs sites.
Utiliser l’identification à 2 facteurs, lorsque disponible.

Pour éviter de devenir victime, soyez à l’affût des failles de données. Vérifier vos sources et interlocuteur, l’hameçonnage peut aider les gens à ce faire passer pour d’autres et avoir plus d’information sur vous. Et soyez conscient de votre empreinte numérique.

Et finalement, au grand plaisir de plusieurs compagnies d’antivirus, de protection de données, et des bureaux de crédits (Équifax, TransUnion et autres). Le suivi en temps réel de vos informations personnelles et financières est un outil intéressant pour être mis au courant rapidement de l’utilisation de vos données.

2020-01-23 0

Intérêts composés

Les intérêts composés sont des intérêts sur des intérêts.

Ceux-ci peuvent être dans les 2 sens. Vous pouvez payer des intérêts composés ou en recevoir. Bon, des prêts avec intérêts composés ne s’appellent pas comme ça, mais les marges de crédit et les cartes de crédit utilisent ce principe. Si vous avez des intérêts et que vous ne les payez pas tous, ou que vous payez votre carte de crédit avec votre marge de crédit. Vous allez sûrement payer des intérêts sur ce qui était des intérêts.

Lorsque nous investissons, nous aimons les intérêts composés. Si vous investissez 1000 $ dans un compte à intérêt élevé de 2 % par année. Le solde du compte ressemblera à ceci :

Année	Capital	Intérêts
Année 1	1,000.00	20.00
Année 2	1,020.00	20.40
Année 3	1,040.40	20.81
Année 4	1,061.21	21.22
Année 5	1,082.43	21.65
Année 6	1,104.08	22.08

Le montant d’intérêt augmente toutes les années. Ce n’est pas énorme, mais avec quelques zéros de plus, ça peut être intéressant. Aussi c’est à un taux de 2 % par année, nous pouvons faire mieux avec des placements dans des fonds indiciels et des actions.

2020-01-21 1