Dividendes

En finance ou en gestion d’entreprises, le dividende est un montant qui est versé aux actionnaires pour les remercier de leurs investissements.

Les compagnies distribuent une partie de leurs profits à leurs actionnaires. Donc en possédant des actions d’une compagnie, les gens peuvent recevoir un certain montant.

Par exemple, aujourd’hui en décembre 2019, si vous possédez une action de la Banque Royale, vous allez recevoir 0,79 $ tous les 3 mois (février, mai, août, et novembre). Soit un total de 3.17 $ par année. Ce n’est pas énorme, mais si vous avez 100 actions c’est quand même 317 $ par année.

Nous pourrions pousser l’analyse plus loin, et pour avoir un salaire de 52 000 $ par année. Nous devrions avoir 16 404 actions de la Banque Royale. Soit avoir investi un montant de 1 783 607 $ (presque 1,8 million de dollars).

Donc les dividendes sont une distribution de profit fait par les entreprises à leurs actionnaires. Elles ne sont pas garanties et peuvent varier d’une distribution à une autre.

2019-12-24 1

Robot-Conseiller

Les robots-conseillers sont des conseillers financiers moins onéreux qui vous aident à investir votre argent principalement dans des fonds indiciels au départ.

Après avoir défini votre type d’investisseur suite à un questionnaire de quelques questions. Un porte-feuille type est proposé.

Les dividendes sont réinvestis, et périodiquement le porte-feuille se rebalance automatiquement.

Voici une liste non exhaustive de robots-conseillers disponibles au Canada :

BMO SmartFolio
Idema
Invisor
JustWealth
ModernAdvisor
Nest Wealth
Questrade Portfolio IQ
RBC InvestEase
Responsive
Smart Money Invest
WealthBar
WealthSimple

Comment choisir son Robot-Conseiller ?

Si vous utilisez déjà les services d’une banque qui en a un, c’est peut-être intéressant de tout avoir à la même place.

Sinon, les mieux cotés sont les suivants :

QuestTrade
WealthSimple
WealthBar
NestWealth
JustWealth
ModernAdvisor

2019-12-19 1

Fonds indiciels

Les fonds indiciels sont des fonds d’action ou fonds mutuels qui suivent les indices des marchés. Un peu comme le S&P 500 (500 grandes compagnies américaines) et le TSX.

Donc à toutes les actions de fonds indiciels que vous achetez, vous achetez une partie de plusieurs compagnies.

Les avantages des fonds indiciels

Frais minime (généralement en bas de 1 %). Puisque les gestionnaires des fonds indiciels ont une gestion plus passive, et suivent beaucoup les index. La stratégie est plus simple.
Diversité. Puisque les fonds sont un assemblage de plusieurs compagnies en bourse. Une part du fonds donne accès à toutes les compagnies du fond.
Retour potentiel plus élevé. Principalement à cause des frais moindres, mais aussi à cause de la diversité qui génère un portefeuille plus résilient.
Aucun minimum demandé.
Type de revenu plus simple. Puisqu’il y a moins de transactions, gestion passive, il y a moins de frais de transaction.

Les fonds indiciels sont un très bon point d’entrée pour les nouveaux investisseurs ou les investisseurs avec moins de temps ou de passion pour la bourse.

2019-12-17 1

Qu’est-ce qu’une mauvaise dette?

Le terme «mauvaise dette» est attribué à une dette qui a été engendrée par l’achat d’un bien qui ne génère pas d’argent. Donc une dette qui n’a pas servi à acquérir un actif.

Donc selon Robert T. Kiyosaki, l’auteur de Père Riche Père Pauvre, l’achat d’une maison résidentielle est une mauvaise dette. Puisqu’elle ne génère pas de revenus.

Nous pouvons nuancer le tout en disant que ce n’est pas nécessairement une mauvaise dette, mais une épargne forcée. Vous avez des frais de gestion, et vous espérez que les frais de gestion ne seront pas trop grands que vous allez avoir un gain à la vente de la maison.

2019-12-12 0

Qu’est-ce que les revenus passifs?

Les revenus passifs est un terme pour définir le type de revenu que vous recevez sans devoir y mettre des heures. Ce qui n’est pas tout à fait vrai. Généralement, vous travaillez fort en amont sans être payé. Mais par la suite, une fois le travail fait, le produit se vendent et vous n’avez pas nécessairement à travailler. Et vous pouvez faire de l’argent même le temps que vous dormez.

Actions avec dividendes
Maison à revenu
Auteur d’un livre ou autre produit numérique
Auteur musical
Photographe pour des banques d’images
Blogue ou Vlog (YouTube)
et bien d’autres

Les sources sont limitées seulement par l’imagination.

Dans les versions plus complexes, certains vendent même des chandails sans avoir à y mettre plusieurs heures. Ils ont dû trouver des fournisseurs, faire un siteweb, et développer la chaîne de communication. Mais une fois bien organiser, les commandes sont envoyées directement aux fournisseurs qui envoient la commande au client directement. Pas de gestion d’inventaire, pas d’envoi postal. Cette méthode est décrite dans le livre The 4-Hour workweek de Tim Ferriss ou en français La semaine de 4 heures.

2019-12-10 0

L’inflation?

L’inflation est le terme technique pour l’augmentation du coût de la vie.

Donc à chaque année (même au mois), certaines compagnies et le gouvernement évaluent l’écart des différents biens à la consommation par rapport à l’an passé. Donc l’écart de prix entre le litre d’essence en 1993 (environ 32,9 cents) et aujourd’hui en 2019 (environ 125,9 cents)

Une augmentation de 93 cents en 26 ans (282,7 %), ce qui équivaut à une moyenne de 3.6 cents le litre par année.

Donc l’inflation est une moyenne du pourcentage d’augmentation de plusieurs produits.

De nos jours, le taux d’inflation se situe entre 1,0 % et 3,0 %.

Voici un document de statistique Canada qui présente

Taux d’inflation dans les provinces et dans certaines villes

La banque du Canada a une description beaucoup plus détaillée de l’inflation sur cette page.

Bonne lecture.

2019-12-05 0

Comment voir son dossier de crédit?

Votre dossier de crédit vous présente toutes vos prêts et sert à calculer votre cote de crédit.

Les 2 principales compagnies qui calculent cette cote de crédit au Canada sont Equifax et TransUnion.

Vous pouvez y avoir accès par ces compagnies selon différentes méthodes:

Equifax: Comment obtenir mon dossier de crédit gratuitement?
TransUnion: Version Consommateur

Différentes institutions financières vous l’offrent aussi gratuitement lorsque vous êtes clients.

CIBC: Equifax
Desjardins: TransUnion
Scotia: TransUnion

Donc si vous avez un compte dans une de ces institutions bancaires. Il y a une option dans leur plateforme en ligne (Internet ou Mobile) pour avoir accès à votre dossier de crédit.

Sinon, d’autres compagnies sont aussi capables de vous le présenter.

Credit Karma Canada

Il est bien de regarder son dossier une fois de temps en temps pour y identifier les anomalies et les faire corriger s’il y a lieu.

Est-ce que vous connaissez d’autres manières d’avoir accès à son dossier de crédit?

Bonne recherche.

2019-12-03 0

Pourquoi investir?

Bonjour à tous,

Investir est un moyen de faire fructifier son argent et de ne pas perdre d’argent à cause de l’inflation. Mais aussi de gagner de l’argent. Soit de recevoir des revenus passifs.

Plusieurs types d’investissements sont possibles. Plus le taux d’intérêt est élevé, plus le risque est élevé. Un taux d’intérêt supérieur à l’inflation (autour de 2 %) est préférable. Un bon mélange de plusieurs types de risques est toujours une bonne idée pour avoir un portefeuille d’investissement ou de placement qui peut tolérer les temps plus difficiles (des récessions).

Voici une liste non exhaustive des types de placement en ordre de risque (moins risqué au plus risqué)

Obligations
Certificat de placement garanti
Compte à intérêts élevés
Fonds mutuels
Fonds indiciel
Actions
Investissement privé
et sûrement d’autres

Dans les prochaines semaines, je vais écrire un article pour décrire chacun de ces types d’investissements, comment en profiter et des références fiables pour y voir clair.

Bonne lecture.

2019-11-28 0

Minimaliste VS Frugal

Il y a une différence entre les 2. Même s’ils sont très proches.

Le terme frugal définit une personne qui est plus prudente avec ses ressources, financière ou matérielle.

Minimaliste, définit une personne qui à un style de vie qui est caractérisé par la simplicité et le peu de bien matériel.

Donc un est prudent ou soucieux à propos de ce qu’il achète ou utilise. L’autre est simplement d’avoir moins de choses et plus d’expérience.

Voici un très bon blogue (en anglais) à propos du minimalisme. www.minimalist.com est une belle communauté pour publiciser et s’entraider à vivre en minimaliste.

Je n’ai pas trouvé de site ou blogue actif spécifiquement à propos de frugalité.

Mais Graham Stephan se dit une personne frugale, et je n’en doute pas.

Personnellement, je préfère être frugal que minimaliste. Acheter des choses de qualité et planifier ce que nous achetons (idéalement sans dettes). Et avoir les choses que nous utilisons. Réduire, réutiliser, recycler les choses pour leur donner une deuxième vie, une troisième ou même plus.

En ce moment, je revois mes dépenses pour améliorer le plaisir de vivre pour l’argent dépensé.

2019-11-26 0

Demande de crédit

Le nombre de demandes de crédit compte pour 10 % de votre cote de crédit.

Cette partie évalue si vous cherchez à avoir du crédit parce que vous en avez besoin ou pour un besoin particulier.

Plusieurs demandes dans la même période de temps peuvent indiquer que vous chercher un bon taux, donc ceci n’affecte pas beaucoup votre cote. Mais s’il y a plusieurs demandes avec des intervalles plus longs, ceci pourrait indiquer que vous faites une demande parce que vous avez été refusé par un autre créancier.

Cette partie est la plus simple à améliorer. Nous avons seulement à ne pas faire de demande de crédit pendant un certain temps. Plusieurs mois ou année, va remettre cette partie de la cote de crédit à son meilleur.

2019-11-21 1